传统银行欲推广虚拟货币：行业生死逆袭！

过去几年，互联网金融科技的迅猛发展给金融行业带来了深刻的变革。 而上周的一则消息，给传统银行业带来了新的惊喜。 据报道，包括瑞银、德意志银行、桑坦德银行和纽约梅隆银行在内的四家全球银行和经纪公司已经开始联合开发一种数字虚拟货币——“多功能结算货币”。 用于未来银行间跨境支付和金融交易结算。 四大银行计划向世界各地的中央银行推销这一概念，并计划在 2018 年初将其投入商业使用。

全球四大银行宣布，联合开发的虚拟货币将使用区块链技术（即比特币使用的技术），其重要功能是处理银行内部和银行之间的交易结算。 这种虚拟货币的引入有望为银行及其客户带来几方面的好处：首先银行从业人员能买比特币吗，使用目前的主权货币支付结算系统通常需要经过央行结算系统或第三方机构，这往往会导致延迟交易时间银行从业人员能买比特币吗，同时使用虚拟货币系统的结算可以实时完成交易，大大减少交易时间。 其次，在现行的支付清算体系下，每笔跨行交易都需要各行后台部门进行繁琐的单据核对。 虚拟货币交易的应用，可以通过系统自动识别区块链上的交易记录，化繁为简，省工省力。 第三，虚拟货币本身具有交易记录的特点，在反洗钱和反非法交易方面具有天然优势。 一旦怀疑一笔交易有问题，可以及时排查。 最后，新的金融技术创新也可以连接到虚拟货币系统，比如同样基于区块链的智能合约技术。

当然，四大传统银行开发虚拟货币的意义不仅仅在于为区块链技术发现新的应用平台，更像是传统银行业针对互联网金融科技挑战的一次行业反击。 这一计划在某种程度上代表了互联网金融科技与传统银行业务的加速融合。 在互联网金融科技兴起之前的最初几年，新兴金融科技公司在创新舞台上扮演着主角。 他们凭借技术和成本优势，蚕食传统银行在支付、信贷和资本市场交易中的市场份额，让传统银行厌倦招架。 随着时间的推移，传统银行开始表现出对新趋势的适应能力。 传统银行借助新兴的互联网金融科技，积极探索和探索互联网金融科技与传统银行业务相结合的渠道，将新技术为己所用，提高原有业务运营效率。 在可预见的未来，传统银行与互联网金融科技的关系将既竞争又互补，形成“我在你中，你在我中”的新格局。

当然，两者的融合过程未必一帆风顺。 从技术角度来看，区块链技术虽然具有很高的安全性和可靠性，但绝不是刀枪不入，同时也面临着被黑客攻击的风险。 而一些非法交易一旦被写入区块链，就会在区块链系统内传播开来，无法轻易修改。 有鉴于此，不少央行对虚拟货币也更加谨慎。 这也给传统银行应用虚拟货币技术带来了更高的监管风险。

与大多数互联网技术一样，互联网金融技术的价值取决于它能否吸引足够多的用户。 如果虚拟货币技术因为得不到央行的认可而无法形成行业标准，其应用范围必然会受到限制，给银行带来的收益也会大打折扣。 不管怎样，在互联网金融科技发展的新阶段，传统银行的作用必然会越来越重要，好戏才刚刚开始。 （夏乐）